创业融资方法：没有钱有九种融资方法让你有钱

这个世界并不是掌握在那些嘲笑者的手中，而恰恰掌握在能够经受得住嘲笑与批评忍不断往前走的人手中。由查字典大学网为您提供的创业融资方法，祝您学习愉快!

技巧一

向亲友拆借：最为保守的融资途径

融资成本：黄金万两容易得，人情债难还

适合人群：有固定收入和定期存款，仅仅是一时资金周转困难的人士

所谓亲兄弟明算账，此言一出伤亲人之间和气，但如果您目前急需一笔钱用，您又不打算启动金融工具来帮助您，那么亲人之间互相拆借应该是不错的办法。

相比金融工具而言，亲人之间借钱的手续要简单得多。如果是和父母借钱，您只需要告知他们资金的用途便可，至于何时归还，父母一般不会设定最后还款日期;如果是和家族中其他亲友借款，您需要按照借款的一般程序，工整地写一张借条，同时签上借款人姓名和借款日期;如果是和朋友借钱，除了借条之外，您应当主动提出还本付息的承诺，按照很多人的借款经验，即便朋友根本没有向您提起利息的问题，还款时您也应该按照一定比例向对方支付利息，好借好还，再借不难。

技巧二

消费贷款：利率合理

融资成本：年利率不超过5%

适合人群：高收入人群

如果您家庭收入较高，您便可以获得一笔利率较低，期限适中的消费贷款，下面以交通银行为例介绍。

您首先要持有交通银行的住房公积金联名卡，然后从单位开具收入证明(如果已婚，需要夫妻双方的收入证明)。然后便可以向交通银行申请消费贷款，贷款用途可以是所有的POS消费或者支持交通银行网上支付的消费，就像信用卡一样使用。所有消费会自动分成12期按月等额本息偿还，归还欠款后额度自动恢复，可以循环使用，非常方便。

消费贷款和信用卡消费在使用上几乎没有区别，不同的是，消费贷款没有消费积分，没有免息还款期，不能取现，但优点是利率很低，而且使用后才支付利息，不像其他贷款那样从申请下来就是要付息，不管你是不是马上使用。

技巧三

典当融资：最快一小时挽救资金链

融资成本：月利率2。5%-3%，第二个月起按天计算费

适合人群：拥有值钱物品且短时间内急等钱用的人士

典当曾是旧社会没落家族的经济来源，现而今，它的大门向所有急等现金用的人士开放。大到房产汽车，小到相机、戒指，只要典当行里的明眼人认定您拿来的东西有价值，最快一个小时，您就能得到您急需的现金。对于您送来的抵押品，典当行会告诉您一个最后赎回的日期(一般是两到三个月)，过了这个日子，东西就归典当行自行处理了。

从我们掌握的情况看，最近典当行不断接收到高级抵押物，仅以宝瑞通典当行此前发布的数据看，截至今年9月份，该典当行车辆典当上升了4个百分点，价值50万元以上的高档车辆的典当比2008年增长了25%，同时价值200万元以上的名车今年也出现了几十辆。不仅是车，还有人刚刚用一块名表做抵押，从宝瑞通拿到了28万元的当款。

也许正因为典当行来自民间，此前一向被看做是解决百姓温饱问题的场所，因此时间快，手续少是典当行的一大优势。从贷款利率水平看，算上管理费，典当行每个月的费率为2。5%至3%，且第二个月还能按天计算费率，利率水平也不算高。

技巧四

银行无担保信用贷款：无须担保可能是幌子

融资成本：年利率8%-9%，最高达到15%

适合人群：收入较高的白领、有一技之长的技术性人士

贷款买车、贷款旅游、贷款装修房子，在中资银行惜贷的背景下，个人信贷消费意愿依然非常强烈。为迎合这一需求，不少银行都忙着通过旗下产品抢占个人消费类无担保信贷市场。据我们了解，为了吸引客户，外资行主打快速放款牌。最快一小时放贷这句宣传语几乎被很多外资行使用过，而最多3-4个工作日放款的时限也吸引了很多客户的眼球。

但是，由于此类产品无须担保，因此产品利率水平较高。不少产品在销售时打出的宣传口号是年利率8%-9%，并且无论今后央行是否调息，客户在最后几个月或几年的还款利率被锁定在这个区间内。加上银行每个月收取0。49%的管理费，实际还款利率高达12%，有的产品如果按照最长期限归还，实际还款利率接近50%。另外，如果您打算提前还款，您还将按银行要求缴纳一笔违约金，金额相当于您剩余本金的5%。

技巧五

消费金融公司：利率水平仅低于高利贷

融资成本：不超过央行同期贷款利率的4倍左右

适合人群：具有较高收入的人士

据银监会人士介绍，设立消费金融公司的目的是为商业银行无法惠及的个人客户提供新的可供选择的金融服务，满足不同群体消费者不同层次的需求，其最主要的特点就是短期、小额、无担保、无抵押。主要范围包括消费者购买家用电器、房屋装修、个人及家庭旅游、婚庆、教育等方面。

有消息称，截至目前，在北京，仅北京银行一家向银监会申请设立消费金融公司。为防止消费者过度消费，《试点办法》规定，消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍。而对于此类贷款的利率，银监会表示，虽然是按借款人的风险等级定价，但最高不得超过央行同期贷款利率的4倍。

按照规定，贷款利率较央行基准利率上浮超过4倍即为高利贷，消费金融公司在此刚巧打了擦边球。但相比其他短期融资方式，4倍的利率在同等产品中已经属于非常高的利率水平。

技巧六

信用卡透支：还款从容

融资成本：年利率约19%

适合人群：收入不稳定的人

刷信用卡消费，然后每月还款不低于最低还款额，这种消费方式成本较高，但门槛却很低，曾见报道称有年轻人持信用卡消费无度，最终沦为卡奴。虽说花钱的时候潇洒，但还款的时候也要保持潇洒才行。

使用信用卡透支消费，有一个最基本的前提，那就是必须要按月归还最低还款额，如果实在没钱归还，即使是用信用卡取现，也要归还最低还款额。那么什么样的人适合使用信用卡透支呢?例如一个自由职业者，一般每年能收入20万元，但这笔收入什么时候到却很难说，那么他可以使用信用卡支付日常消费，然后等到收入到达后一次性清偿，这样就能保障既不失去生活的品质，又能够不像亲戚朋友伸手，是一个不求人的方法。但是，信用卡透支消费需要确有收入来源的人使用，如果自身就是一介平民，还是压缩开支理性消费比较好。

技巧七

信用卡分期付款：经济实惠

融资成本：年利率约为

适合人群：收入稳定的人

收入不稳定的人适合用信用卡透支，但如果是收入稳定的工薪族，则适合使用信用卡分期付款，例如同样是年收入20万元，如果你确定每个月都能收入1。8万元，那么您在消费10万元后，如果申请了12期的分期付款，然后用每月工资来归还欠款当月摊销额，成本比信用卡透支要低很多。

各个银行的信用卡分期手续费不尽相同，例如光大银行和华夏银行的分期手续费为0。5%，多数银行为0。6%，浦发银行为0。7%以上。故有意使用信用卡分期付款的人应重点关注各银行的具体条款选择银行信用卡。这里重点推荐光大银行信用卡的分期付款，特别划算。

使用信用卡分期付款，也有一个缺点，即一般每个月的摊销额都会计入最低还款额，如果您没有稳定的收入，建议不要使用分期付款，否则到最后您会发现您的还款压力特别大，而如果使用信用卡透支，则您每个月的最低还款额会逐月下降，相对来说还款压力小一些。

技巧八

保单质押贷款：远水也能解近渴

融资成本：银行同期消费信贷的基准利率

适合人群：有良好投保习惯、且已经购买长期保险的人士

所谓保单质押贷款，也就是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金。我国的保单质押贷款主要有两种模式：一是投保人把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款，如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同效力;另一种是投保人将保单抵押给银行，由银行支付贷款于借款人，当借款人不能到期履行债务时，银行可依据合同凭保单由保险公司偿还贷款本息。

从目前的情况看，可以用来贷款的是具有储蓄功能、投资分红型保险及年金保险等合同生效两年以上的人寿保险;医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险不能质押。一般情况下，投保人可以直接从保险公司获得质押贷款，如果投保人购买的是银行代理保险产品，也可以将保单直接质押给银行。保险公司的贷款期限一般为6个月，贷款金额不超过保单现金价值的70%，而利率通常为银行同期消费信贷的基准利率。

技巧九

存单质押：超短期借款

融资成本：年利率约为5

适合人群：存单即将到期或持有外币存单

存单质押融资方式，属于低成本融资方式，但有一点比较受限制，即如果借款人本身有10万元存单，再去拿这个找银行借9万元，在很多情况下，还不如直接取出划算。

只有两种情况适合采用存单质押的方式融资，一是存单马上就要到期，如果提前支取，将会损失较多利息，如果使用存单质押方式，可以保全定期存款利率。一般来说，如果是1年期的定期存款，剩余时间超过2个月以上的，就不再适合使用存单质押，因为算上各种手续的繁杂，就不如直接取款了。

还有一种情况，就是持有外币存款。由于外币存款不能直接使用，又不想把外币换成人民币，那么使用外币的最佳途径就是存单质押。如果配合使用招商银行电子银行的贷款渠道，将会非常方便，想借就借，想还就还，利息支出也较低。

好消息：

在河南创业最高可获15万元扶持，初次创业还有望获5000元补贴

日前，河南省人社厅和财政厅联合出台《关于进一步加大大学生创业扶持力度的通知》，决定通过大学生创业资金扶持、大学生创业(开业)补贴两种方式，扶持大学生创业。毕业2年内或毕业学年内的高校毕业生初次创业，可以申请5000元大学生创业(开业)补贴。

对大学生创业给予资金扶持，就是综合考评大学生自主创业项目吸纳就业能力、科技含量、潜在经济社会效益、市场前景等因素后，无偿提供资金扶持。具体扶持标准分为2万元、5万元、10万元、15万元这四个档次。另外，对拥有独立自主知识产权和发明专利、节能降耗、劳动密集型的创业项目给予优先扶持;对从事个体经营的创业实体项目扶持金额不超过5万元。

毕业2年以内高校毕业生或毕业学年高校毕业生初次创业的，可以申请5000元大学生创业(开业)补贴。每人和每个营业执照只能享受一次创业(开业)补贴。

申报人需为创业企业的实际控制人或法定代表人，取得工商登记3个月以上，有固定的经营场所，吸纳就业3人(含3人)以上。

申报条件

1.想申报大学生创业资金扶持的同学，必须是取得国家承认学历的毕业5年以内高校毕业生或在校大学生(含留学来豫创业人员)，而且本人是创业实体的法人代表或实际控制人;

2.进驻经政府部门认定的各类创业孵化园区，依法取得营业执照，稳定经营6个月以上，且无不良信用和违法记录;

3.吸纳3人(含3人)以上就业;

4.有较好的创业发展计划和市场前景，管理团队能力较强，管理制度健全。

大学生创业，还有哪些优惠政策?

1.持高校毕业生自主创业证，处于自主创业状态，或持全日制大专以上(含大专)毕业证书，处于自主创业状态的毕业5年内高校毕业生都可申请小额担保贷款，最高可申请10万元国家贴息贷款。

2.高校毕业生创办的小型微型企业，年累计实际利润额或年度应纳税所得额低于10万元(含10万元)的，实行减低企业所得税税率政策和减半征收企业所得税政策。

3.高校毕业生创办的小型微型企业,月销售额不超过3万元的，暂免征收增值税和营业税等。

4.高校毕业生从事电子商务经营或开办网店，并通过网上交易平台实名注册认证的,经人社部门认定，可享受小额担保贷款和贴息政策。